Поиск путей отсрочки уплаты и возмещения долга

25.03.2012 ВОСКРЕСЕНЬЕ 00:00

ПРАВОВАЯ ПОМОЩЬ ДОЛЖНИКАМ

Правовая помощь должникам

Удержание долга путем наложения ареста на заработок

Удержание долга путем блокирования или закрытия текущего расчетного счета

Взыскание долга путем принудительной продажи недвижимого имущества с аукциона

Поиск путей отсрочки уплаты и возмещения долга

Взыскание долга с помощью инкассаторского бюро

Перенятие долга своего партнера (супруга, супруги) по совместной жизни

Последовательность действий должника, направленных на освобождение от долга

Составление плана уплаты долгов и оздоровления финансового положения

Поведение при получении ошибочного требования об уплате просроченного долга

Извлечение из таблицы наложения ареста на заработок лица, имеющего невыплаченный долг

Поиск путей отсрочки уплаты и возмещения долга

Внесение сведений о должнике в SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung GmbH)

Почти все граждане, которые получили кредит банка, сберегательной кассы, фирмы посылочной торговли, кредитного учреждения, лизинговой компании и т.п., вносятся в SCHUFA. В этом обществе разве что не регистрируются те граждане, у которых долги перед арендодателями или родственниками в связи с их материальным содержанием. Помните, что если вы открыли расчетный счет в банке, вы, безусловно, отмечены в SCHUFA. Если банк отсрочил погашение долга или снизил размер доли его уплаты, то это не ведет к негативному сообщению в это общество. Но если вы стали неаккуратно уплачивать долг, вам отказали в кредите или к вам прислали исполнительное решение, то об этом будет сообщено в SCHUFA.

В нем эти негативные для вас сведения внесут в компьютер, но через три года сотрут, так же как срок погашения долга. Но сразу же после уплаты долга вы можете ходатайствовать о том, что все сведения о нем были стерты, так как вы поступали точно в соответствии с договором о кредите, и это «примерное поведение» должно быть учтено для получения в будущем другого кредита. Как только вы дали заверение, равносильное клятве, о погашении долга, через SCHUFA это становится известно любому кредитному учреждению. Поэтому когда вы уплатили свой долг, т.е. выполнили заверение, нужно обратиться в суд, чтобы вас исключили из списка должников, о чем сразу же станет известно и в SCHUFA.

Дача заверения, равносильного клятве

Если вы являетесь в течение длительного времени постоянным клиентом банка или сберкассы, то в случае ухудшения вашей платежеспособности кредитное учреждение по требованию вашего кредитора через судебного исполнителя может потребовать от вас дачи заверения, равносильного клятве, что в некоторых случаях дает вам определенные преимущества. В заверении вы гарантируете своему кредитору безусловно возместить долг из ожидаемых доходов. Теперь вы можете быть спокойны и не опасаться наложения каким-либо кредитором ареста на ваш расчетный счет. Дача заверения происходит путем заполнения специального формуляра описи вашего имущества и капитала, в котором также содержатся сведения о ваших отношениях с кредитными учреждениями, о страховках, о вашем работодателе и т.п. Одновременно с этим опись ваших долгов передается в суд, который извещается о том, что вы дали заверение, равносильное клятве.

Многие люди, имеющие долги, пытаются идти по пути объявления себя банкротом. Но это мало что дает, т.к. вы можете быть арестованы и принуждены дать заверение, равносильное клятве, о погашение долгов. При отказе должник будет находиться в заключении до тех пор, пока не заполнит формуляр заверения и не подпишет его. Причем задержание должника с помощью полиции и предъявления ему судебным исполнителем ордера на арест для подписания заверения происходит только после того, как его кредитор установит, где прячется от него должник.

Т.е. полиция искать должника не намерена! Но лучше не прятаться от кредитора, а добровольно подписать заверение во время встречи с судебным исполнителем. Можно ведь и договориться с ним об отсрочке подписания на срок до 6 месяцев, объяснив ему, что за это время вы сможете уплатить долг. Но не слишком надейтесь на это, особенно при большом долге! К моменту следующей встречи с судебным исполнителем вы должны, по крайней мере, уплатить три четверти долга, тогда вам может быть дана отсрочка еще на два месяца. В противном случае вы обязаны подписать заверение. Какие же преимущества предоставляет должнику данное им заверение?

Речь идет о следующих моментах:

1. Очевидно, уже неоднократно на ваш расчетный счет был наложен арест, но безуспешно, т.к. он пуст. Поэтому вам не остается ничего другого, как подписать заверение. Можете при этом не опасаться, что ваше имя как злостного должника появится в какой-либо газете или будет внесено полицией в свидетельство о неблагонадежности. О вас разве что будут знать в SCHUFA и крупных инкассаторских бюро (которые занимаются взиманием долга).

2. Если ваш кредитор подтвердит в суде, что с вас ничего нельзя получить, то вас, очевидно, на три года оставят в покое. Именно столько времени действует заверение. В течение этого периода вас не побеспокоит и судебный исполнитель, разве что ему станет известно, что у вас появились деньги.

3. Теперь у вас появилась основа для переговоров с кредитором. По своему опыту, многие кредиторы знают, что при отсутствии на сегодня у должника денежных средств (что подтверждается данным им заверением) надо идти на существенную уступку, компромисс, иначе вообще никогда ничего не получишь.

4. Поэтому вашему кредитору во избежание ненужных расходов бессмысленно прибегать к принудительному исполнению заверения. Можете даже указать ему в письменной форме, что у вас все равно в ближайшее время нет денег для оплаты судебного исполнителя или погашения долга путем наложения ареста на ваш расчетный счет.

Обращение к кредитным посредникам

Чтобы облегчить свое положение с задолженностью, например, путем выплаты долга по частям, может быть придется обратиться в банк. Но там, однако, могут лишь развести руками. В газетах же часто можно прочитать небольшие объявления от малоизвестных фирм, которые якобы предоставляют наличные денежные средства при возникновении сложных обстоятельств. Но будьте трижды осторожны! Как правило, это обман: кредитные посредники пытаются вытянуть из вашего кармана последнюю сотню марок. Или обставят выдачу кредита такими условиями, как например, заключение договора на строительство или покупку собственного жилья, страхового договора и т.п.

Вообще посредники бывают очень изощренными, когда речь идет об обремененном долгами человеке. Боже упаси вас подписать какие-либо документы о совместных полномочиях или выплатить посреднику какие-то суммы! Серьезный посредник получает вознаграждение не от вас, а от банка, который предоставит вам деньги. Ни в коем случае не давайте посреднику оригиналы ваших документов, только показывайте их копии, но не оставляйте их у него. И никогда не ведите переговоры с посредником одни, обязательно возьмите с собой свидетеля.

Никогда сразу же не подписывайте предоставленные вам посредником документы, возьмите их с собой, тщательно изучите, посоветуйтесь при возможности с финансовым консультантом. Имейте в виду, что новый кредитный договор, как правило, будет чрезвычайно невыгодным для должника. Лучше поговорите еще раз с вашим доверенным лицом о том, решит ли этот договор ваши проблемы. Если вы все же необдуманно и второпях что-то подписали у кредитного посредника, обратитесь немедленно в организацию по защите прав потребителя или долговую консультацию.

Веньямин Толстоног

Материал статьи любезно предоставлен международным журналом EXRUS, а подписаться на рассылки, основанные на материалах журнала можно здесь.

Гражданское право Германи