Удержание долга путем блокирования или закрытия текущего расчетного счета

25.03.2012 ВОСКРЕСЕНЬЕ 00:00

ПРАВОВАЯ ПОМОЩЬ ДОЛЖНИКАМ

Правовая помощь должникам

Удержание долга путем наложения ареста на заработок

Удержание долга путем блокирования или закрытия текущего расчетного счета

Взыскание долга путем принудительной продажи недвижимого имущества с аукциона

Поиск путей отсрочки уплаты и возмещения долга

Взыскание долга с помощью инкассаторского бюро

Перенятие долга своего партнера (супруга, супруги) по совместной жизни

Последовательность действий должника, направленных на освобождение от долга

Составление плана уплаты долгов и оздоровления финансового положения

Поведение при получении ошибочного требования об уплате просроченного долга

Извлечение из таблицы наложения ареста на заработок лица, имеющего невыплаченный долг

Удержание долга путем блокирования или закрытия текущего расчетного счета

Блокирование расчетного счета

При неуплате вами долга кредитор может велеть банку, сберегательной кассе заблокировать ваш текущий расчетный счет. В этом случае вам следует ходатайствовать в суде первой инстанции об ограниченном в размерах аресте расчетного счета. В своем заявлении в суд нужно просить оставить из заработка, который поступает на ваш текущий расчетный счет, средства, необходимые на содержание.

Суд при этом ориентируется, естественно, на таблицу наложения ареста на нетто-доход и учитывает количество дней, которое остается до очередного поступления денег на расчетный счет. Подать заявление в суд нужно сразу же, как только банк или сберегательная касса предупредили вас о блокировании вашего расчетного счета. Иногда заработок жены или социальные выплаты семье поступают на расчетный счет ее мужа. При наличии долгов у мужа на все эти доходы может быть наложен арест, и жена не сможет снять деньги на содержание семьи до тех пор, пока муж не обратится в суд.

Ваш текущий расчетный счет может быть заблокирован и в том случае, когда вы до поступления на него очередного заработка перевели деньги для оплаты каких-либо услуг в размере, превышающем размер вашего заработка (по сути говоря, взяли как бы долг у банка, что допускается в размере, сопоставимом с очередными поступлениями денег на расчетный счет). Обращение при этом в суд помогает редко, т.к. в настоящее время суд чаще всего разрешает использовать для покрытия долга и не подлежащую аресту долю дохода (правда, это не относится к социальным выплатам!).

Лучше попытаться объяснить руководителю филиала банка, сберкассы ваше сложное положение и уговорить его выдать вам, по крайней мере, средства на самые неотложные нужды. И еще, имейте в виду, что обращение в суд связано с судебными издержками (конечно, если вы имеете соответствующую страховку или право на финансовую помощь для покрытия судебных издержек, то стоит обратиться в суд). Если банк категорически отказывается выдать вам деньги на содержание, то можно попросить помощь в социаламте. Такую помощь вы можете получить на один месяц. А для следующего месяца нужно позаботиться открыть расчетный счет в другом банке.

Если вы живете за счет социальных выплат, то следует помнить, что в течение 7 дней поступившие на ваш текущий расчетный счет средства не могут быть заблокированы и использованы для покрытия долга, независимо от его размера. Если банк нарушил это положение и разговор с управляющим его филиалом не помог, то нужно обратиться к адвокату или непосредственно в суд первой инстанции. Конечно, бывает, что банк не знал о том, что деньги, которые поступают на ваш расчетный счет, являются социальными выплатами. Тогда надо попросить в социаламте, чтобы они указали на это в денежном переводе, или показать в банке решение о предоставлении вам таких выплат.

Закрытие расчетного счета

Если банк, сберкасса устанавливают, что клиент испытывает серьезные денежные затруднения, что на его расчетный счет накладывается арест или клиент должен отказаться от ранее данного заверения, равносильного клятве, о покрытии долга, то банк может закрыть расчетный счет и не позволить им воспользоваться. Между прочим, по данным региональных организаций по защите прав потребителей более полумиллиона человек не могут иметь расчетный счет и должны оплачивать услуги наличными. Конечно, суд может иногда встать на защиту клиента банка. В настоящее время обсуждается вопрос о том, должно ли быть установлено законом общее право на собственный расчетный счет. Но банки и сберегательные кассы хотят этому воспрепятствовать.

Центральный кредитный комитет, который представляет интересы всех финансовых институтов страны, разъясняет в этой связи, что проблему лучше решить путем самоопределения, и высказался поэтому за добровольную индивидуальную ответственность клиента. Но уже сейчас в некоторых федеральных Землях сберегательные кассы должны согласно закону предложить каждому открыть расчетный счет, несмотря на то, что клиенту уже закрыли счет в другом кредитном учреждении. И еще, наложение ареста на расчетный счет или внесение негативных данных на клиента в Общество по защите кредитов и всеобщей кредитной надежности – SCHUFAеще не является, по определению суда, важной причиной для закрытия текущего расчетного счета.

Если вы получаете социальную помощь, то в случае закрытия вашего расчетного счета нужно обратиться в социаламт. Дело в том, что перечислить деньги на расчетный счет гораздо дешевле, чем послать их наличными через почтальона, поэтому социаламт заинтересован в сохранении у вас текущего счета.

Альтернативой расчетному счету - Girokonto является открытие в банке сберегательной книжки. При этом банк не обращается к SCHUFA за выяснением кредитоспособности клиента. Вашу заработную плату или другие доходы можно будет переводить на сберкнижку, хотя, конечно, использовать ее для повседневных денежных операций невозможно. Наконец, можно воспользоваться текущим расчетным счетом вашего родственника или друга, предварительно выяснив, нет ли у него долгов и не грозит ли ему наложение ареста на расчетный счет или его закрытие.

Веньямин Толстоног

Материал статьи любезно предоставлен международным журналом EXRUS, а подписаться на рассылки, основанные на материалах журнала можно здесь.

Гражданское право Германи