2-ой шаг -процесс урегулирования долговых дел в суде

25.03.2012 ВОСКРЕСЕНЬЕ 00:00

ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ДОЛЖНИКА, НАПРАВЛЕННЫХ НА ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ ДОЛГА

Правовая помощь должникам

Удержание долга путем наложения ареста на заработок

Удержание долга путем блокирования или закрытия текущего расчетного счета

Взыскание долга путем принудительной продажи недвижимого имущества с аукциона

Поиск путей отсрочки уплаты и возмещения долга

Взыскание долга с помощью инкассаторского бюро

Перенятие долга своего партнера (супруга, супруги) по совместной жизни

Последовательность действий должника, направленных на освобождение от долга

Составление плана уплаты долгов и оздоровления финансового положения

Поведение при получении ошибочного требования об уплате просроченного долга

Извлечение из таблицы наложения ареста на заработок лица, имеющего невыплаченный долг

Последовательность действий должника, направленных на освобождение от долга

Если у вас имеется долг, который вы сегодня не в состоянии уплатить, то рекомендуется нижеследующая последовательность действий:

- постарайтесь без обращения в суд договориться со своим кредитором по поводу своего долга;

- если это не удастся, то постарайтесь с помощью суда придти к соглашению со своим кредитором по поводу возмещения долга;

- если это не получится, то будет использовано ваше имущество для распределения между кредиторами в ходе конкурсного процесса;

- наоборот, если удастся договориться со своим кредитором, то вы в течение 7 лет под наблюдением суда вносите деньги для возмещения долга, и после покрытия долга сообщаете суду об этом.

Рассмотрим на примере, какие шаги необходимо предпринять при наличии у вас долга и на что следует обратить внимание.

Пусть у вас имеется долг в 100 тысяч марок, который вы должны 4 кредиторам:

· банку - 55 тыс. марок,

· за покупку товара в рассрочку - 25 тыс. марок,

· фирме посылочной торговли - 5 тыс. марок,

· бирже по трудоустройству - 15 тыс. марок

Прежде всего, вы обращаетесь в консультацию по долговым делам, которая находится в том месте, где может состояться конкурсный процесс. Консультант поможет составить вам план уплаты долгов и оздоровления вашего финансового положения, в котором будет точно указано, в какое время, какому кредитору и сколько денег будет выплачено вами. Этот план вы посылаете каждому кредитору и постарайтесь договориться с ними по поводу его исполнения. Если это не удастся, то вы обращаетесь в суд первой инстанции по поводу открытия конкурсного процесса (процесса о признании вашей неплатежеспособности и проведении, возможно, аукциона для распродажи вашего залогового имущества) и на освобождение от невыплаченной части, остатка долга, для чего представляете суду соответствующие документы. Суд еще раз попытается с помощью плана уплаты долгов придти к соглашению с кредиторами.

Если, к примеру, основной кредитор, в нашем случае банк, будет возражать, то суд назначит адвоката в качестве своего доверенного лица (лицо, которому доверяется управление чужим имуществом). Доверенное лицо установит, чем вы владеете и что может быть продано. Далее, суд проверит, можно ли вас освободить от невыплаченной части долга. В течение последующих 7 лет вы будете обязаны переуступить доверенному лицу ту часть вашего заработка, на которую накладывается арест, и ваш работодатель эту часть заработка будет регулярно перечислять ему для распределения ее между кредиторами. Казалось бы, все очень просто. Но чтобы все так гладко, как сказано выше, получилось, необходимо выполнять следующие рекомендации в ходе каждого шага.

1-ый шаг – Внесудебные переговоры с кредиторами

2-ой шаг - процесс урегулирования долговых дел в суде

Если переговоры с вашими кредиторами ничего не дали, вы можете подать заявление в административный суд об освобождении вас от долгов. Но здесь вам предстоит справиться с бумажной рутиной! Прежде всего, вы письменно обращаетесь в суд по делам банкротств и просите прислать вам соответствующий формуляр заявления.

Затем вы должны:

- ходатайствовать об открытии конкурсного процесса (по удовлетворению претензий к несостоятельному должнику – Insolvenzverfahren), даже если речь идет только о том, чтобы избавиться от долгов. Проведение конкурсного процесса требует определенных затрат, от 1500 до 2500 марок. Поэтому нужно сразу же перед началом процесса внести по требованию суда задаток;

- далее, нужно официально ходатайствовать о т.н. освобождении от остатка долга (Restschuldbefreiung), т.е. о том, что вы хотите избавиться от долгов;

- затем нужно внести заявление о переуступке прав на ваш заработок (Abtretungserklärung) тому доверенному лицу, который по решению суда будет в течение 7 лет распоряжаться той частью вашего заработка, на который будет наложен арест, с целью уплаты долгов. Если вы уже переуступили такое право одному из ваших кредиторов, то нужно указать это суду;

- суду по делам банкротств нужно сообщить о том, что вы неплатежеспособны (Zalungsunfähigkeit) или что вам это состояние угрожает, что является необходимым условием для внесения заявления о проведении конкурсного процесса. Закон определяет неплатежеспособность как прекращение уплаты долгов, причем не временно, а как следствие вашей полной финансовой несостоятельности. Если вы до 1997 года давали заверение, равносильное клятве, о возмещении вами долгов, приложите его, так же как решение о наложении ареста на часть вашего заработка. Хотя для суда могут быть достаточны решения банка о прекращении кредитования, письменные напоминания о выполнении обязательств или прежнее решение суда в ходе упрощенного порядка рассмотрения дела о взыскании задолженности. Возможно, вы раньше обращались за финансовой помощью к своим родственникам или друзьям или использовали для уплаты долга неарестованную часть своего заработка, но это, к сожалению, законом не принимается во внимание и не рассматривается как наступление состояние неплатежеспособности. Т.е. раз платили, то были состоятельны, а как, это не имеет значения. И упаси вас бог, после сообщения суду о вашей неплатежеспособности совершать дорогостоящие покупки или производить какие-то финансовые операции для выполнения долговых обязательств! Это преднамеренный обман и повлечет за собой штрафные санкции.

- приложить свидетельство о безуспешном проведении переговоров со своими кредиторами в течение последних 6 месяцев;

- составить перечень своих доходов и капиталов, подтвердив своей подписью полноту и достоверность данных;

- приложить перечень своих кредиторов с их адресами и суммами долгов им и с указанием причины невозможности уплаты их. Постарайтесь при этом никого не забыть! Для этого пошлите своим кредиторам фактические данные о своей дебиторской задолженности и укажите им, что вы собираетесь ходатайствовать о конкурсном процессе. В ответ вы получите от них точные сведения о своих долгах, процентах и других расходах;

- составить план уплаты долгов и оздоровления своего финансового положения, из которого должно быть видно, каким кредитором и сколько вы собираетесь платить ежемесячно. Вы можете послать в суд план, который предлагали своим кредиторам в ходе внесудебных переговоров с ними. При этом вы можете попросить, чтобы часть долгов вам простили, или разрешили долевую оплату их, или отсрочили их погашение. Следует проинформировать суд также о том, каким образом обеспечена ваша задолженность: имеются ли у вас поручитель, гарант вашего долга, внесли ли вы в банк залог или обеспечили долг своим недвижимым имуществом. И не зарывайтесь при составлении плана, помните о своей семье и ее нуждах! Если имеется долг у вашей супруги, также учтите его при составлении плана. Следует учесть в плане непредвиденные обстоятельства, такие как болезнь члена семьи, повышение квартплаты или отказ в найме квартиры, потерю работы и т.п. В плане лучше всего указывать не абсолютные цифры возмещения долга, а относительные, т.е., например, в процентах от той части заработка, на которую накладывается арест. Если вы что-то забыли в плане или в других документах, то вы можете в течение месяца отправить дополнительные данные в суд. И еще: имейте ввиду, что ваши кредиторы очень заинтересованы договориться с вами на этой стадии. Ведь в противном случае им придется получать деньги от вас в счет долга в течение 7 лет. А если вы безработный и не можете найти работу, то ваши кредиторы вообще могут ничего не получить;

- наконец, вам следует попросить у суда о финансовой помощи для оплаты судебных издержек (Prozesskostenhilfe).

Получив от вас документы, суд пошлет их на проверку вашим кредиторам. В течение месяца они должны дать ответ, их молчание рассматривается как согласие. При внесении изменений и дополнений кредиторами суд вернет вам план, и вам нужно будет решить, целесообразны ли они или лучше попросить о 7-летнем сроке погашения долгов. Принятый судом план может осуществляться вопреки желанию отдельных кредиторов, поскольку большинство из них были согласны.

3-ий шаг – конкурсный процесс

4-ый шаг – т.н. период благоразумного поведения

Веньямин Толстоног

Материал статьи любезно предоставлен международным журналом EXRUS, а подписаться на рассылки, основанные на материалах журнала можно здесь.

Гражданское право Германи